آنچه در این مطلب می خوانید:
وام ودیعه مسکن یکی از ابزارهای حمایتی دولت برای کمک به مستاجران در شرایط اقتصادی سخت است. این وام با هدف کمک به تأمین قسمتی از هزینه رهن یا اجاره مسکن به مستاجران پرداخت می شود و در سال های اخیر با استقبال زیادی از سوی متقاضیان روبه رو بوده است. اما یکی از مهم ترین سؤالات درباره این تسهیلات، این است که وام ودیعه مسکن چند ساله است؟
در این مقاله از مجله هزاره، به صورت کامل و با نگاهی به قوانین سال ۱۴۰۴، شرایط جدید و شیوه ثبت نام در سامانه های مختلف به بررسی این موضوع می پردازیم.
مدت بازپرداخت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴
یکی از اولین موضوعاتی که متقاضیان وام ودیعه مسکن با آن مواجه می شوند، مدت بازپرداخت یا اصطلاحاً چند ساله بودن وام است. طبق آخرین اطلاعیه های منتشرشده توسط وزارت راه و شهرسازی، وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ معمولاً با مدت بازپرداخت ۳ ساله ارائه می شود. این یعنی گیرنده وام باید طی سه سال اصل و سود تسهیلات را به صورت ماهیانه به بانک عامل پرداخت کند.
در برخی موارد و بنا به سیاست های بانک ها و میزان مبلغ وام، مدت بازپرداخت ممکن است تا ۵ سال نیز تمدید شود. البته این تمدید معمولاً در شرایط خاص مانند توان مالی محدود متقاضی یا توافق با بانک پرداخت کننده ممکن است رخ دهد. با این حال، بازپرداخت سه ساله رایج ترین و مرسوم ترین مدل بازپرداخت در این تسهیلات است.
مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴
ثبت نام، در هر سامانه ای، من جمله سامانه ثمن نهضت مسکن، همواره با سوالاتی برای ثبت کنندگان در آن، همراه است. مهم ترین و اولین سوالی که در رابطه با وام اجاره مسکن، مطرح می شود، این سوال است که وام ودیعه مسکن چقدر است؟ یا وام مستاجری چقدر است؟ در پاسخ به این سوال باید گفت، در سال گذشته، مبلغ تسهیلات ودیعه مسکن، برای شهر تهران، کلانشهرها و همچنین، سایر شهرها به ترتیب، ۲۰۰ ، ۱۵۰ و ۴۰ میلیون تومان بوده است. اما با توجه به مساله تورم، مبلغ و میزان وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴، نسبت به سال های گذشته، افزایش یافته و به ترتیب زیر است:
سقف میزان وام اجاره مسکن برای شهر تهران : ۲۷۵ میلیون تومان
سقف میزان وام اجاره مسکن برای مراکز استان ها : ۱۵۰ تا ۲۱۰ میلیون تومان
سقف میزان وام اجاره مسکن برای سایر شهر ها : ۱۴۰میلیون تومان
سقف میزان وام اجاره مسکن برای روستاها : 55 میلیون تومان
منظور از کلانشهرها، در اطلاعیه های صادره از سوی وزارت راه و شهر سازی، در رابطه با وام اجاره مسکن، شهرهایی با جمعیت بیش از یک میلیون نفر است که شامل شهرهای مشهد، اصفهان، البرز، شیراز، تبریز، قم، اهواز و کرمانشاه می گردد.
مقاله پیشنهادی: همه چیز درباره سامانه تک وام خود اشتغالی
شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران در سال ۱۴۰۴
برای دریافت این وام در سال ۱۴۰۴، شرایطی تعیین شده که نسبت به سال های قبل تغییراتی جزئی داشته است. مهم ترین شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران به شرح زیر هستند:
- متقاضی نباید مالک هیچ واحد مسکونی باشد.
- متقاضی باید دارای اجاره نامه رسمی و ثبت شده در سامانه املاک و اسکان باشد.
- سن ساختمان اجاره ای باید زیر ۲۵ سال باشد.
- متقاضی باید حداقل ۶ ماه سابقه سکونت در شهر محل درخواست داشته باشد.
- داشتن کد رهگیری معتبر در قرارداد اجاره ضروری است.
- متقاضی و همسر وی نباید از سایر تسهیلات مسکن بهره مند شده باشند.
- بارگذاری مدارک هویتی، اجاره نامه و گردش حساب در سامانه تم الزامی است.
این شرایط توسط سامانه tem.mrud.ir (سامانه تم) مدیریت شده و صحت اطلاعات از طریق پنجره ملی خدمات دولت بررسی می شود.
ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ در سامانه tem.mrud.ir
تمامی مراحل ثبت نام برای دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴ از طریق سامانه تم به آدرس tem.mrud.ir انجام می شود. این سامانه که تحت نظارت وزارت راه و شهرسازی فعالیت دارد، بستری را برای ثبت اطلاعات، بارگذاری مدارک، و پیگیری وام ودیعه مسکن فراهم کرده است.
در ابتدای ثبت نام، کاربران باید از طریق پنجره ملی خدمات دولت هویت خود را احراز کنند و سپس با وارد کردن اطلاعات شخصی، اجاره نامه و مدارک مالی، درخواست خود را نهایی کنند. پس از بررسی توسط وزارت راه و ارجاع به بانک، پیامکی حاوی معرفی نامه بانکی ارسال می شود.
مقاله پیشنهادی: بالاترین نرخ سود بانکی ۱۴۰۴
پیگیری وام ودیعه مسکن با کد ملی
یکی از خدمات مهم سامانه tem.mrud.ir امکان پیگیری وام ودیعه مسکن با کد ملی است. متقاضیان پس از ثبت نام می توانند با مراجعه به این سامانه و وارد کردن کد ملی خود، وضعیت بررسی مدارک، پذیرش یا رد درخواست، نواقص مدارک و حتی وضعیت ارسال به بانک را مشاهده کنند.
این قابلیت به مستاجران امکان می دهد بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمامی مراحل پیشرفت وام خود را به صورت آنلاین دنبال کنند. همچنین در صورت رد درخواست، دلایل آن نیز از همین طریق قابل مشاهده است.
محاسبه اقساط وام ودیعه مسکن
یکی از دغدغه های متقاضیان، محاسبه اقساط وام است. اگر وام مثلاً به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸ درصد و بازپرداخت سه ساله باشد، اقساط ماهیانه حدود ۳.۶ میلیون تومان خواهد بود. البته سود نهایی ممکن است بسته به بانک عامل و نوع قرارداد متفاوت باشد.
برای مثال:
- مبلغ وام: ۱۰۰ میلیون تومان
- سود: ۱۸ درصد سالانه
- بازپرداخت: ۳۶ ماه
- مبلغ هر قسط: حدود ۳,۶۰۰,۰۰۰ تومان
سامانه های بانکی معمولاً دارای بخش محاسبه گر آنلاین هستند که متقاضی می تواند با وارد کردن مبلغ وام و مدت بازپرداخت، مبلغ اقساط ماهیانه خود را مشاهده کند.
سامانه تم و نقش آن در تسهیلات مسکن
سامانه تم با نشانی اینترنتی tem.mrud.ir، بستری یکپارچه برای مدیریت تمامی مراحل مربوط به تسهیلات مسکن از جمله وام ودیعه مسکن، مسکن ملی، طرح نهضت ملی مسکن و سایر حمایت های اجاره نشینی است. این سامانه توسط وزارت راه و شهرسازی راه اندازی شده و هم اکنون مرجع اصلی ثبت نام و پیگیری وام ها است.
همچنین این سامانه به سایر بخش های دولت مانند سازمان ثبت احوال، ثبت اسناد، وزارت اقتصاد، سامانه املاک و اسکان، و بانک مرکزی متصل است تا فرآیند اعتبارسنجی و راستی آزمایی اطلاعات به صورت الکترونیکی و سریع انجام شود.
مقاله پیشنهادی: طرح بهان بانک ملت چیست؟
پنجره ملی خدمات دولت و احراز هویت
در ابتدای ورود به سامانه تم یا سایر سامانه های مرتبط با خدمات دولت، متقاضی باید از طریق پنجره ملی خدمات دولت (login.gov.ir) هویت خود را احراز کند. این سیستم احراز هویت، نقش کلیدی در جلوگیری از ثبت نام های جعلی و سو استفاده از تسهیلات ایفا می کند.
با احراز هویت در این سامانه، امکان ثبت نام در طرح های مختلف مانند وام ودیعه، طرح نهضت ملی مسکن، یا مسکن ملی برای کاربر فعال می شود.
مشاهده و پیگیری مسکن ملی با کد ملی
برای آن دسته از متقاضیانی که علاوه بر وام ودیعه، در طرح مسکن ملی نیز ثبت نام کرده اند، امکان مشاهده و پیگیری مسکن ملی با کد ملی نیز از طریق همان سامانه tem.mrud.ir فراهم شده است. کاربران می توانند وضعیت درخواست خود در طرح نهضت ملی مسکن، تخصیص پروژه، دریافت پیامک های بانک عامل، و حتی زمان تحویل واحد را پیگیری کنند.
سخن نهایی: وام ودیعه مسکن؛ راهکاری موقت اما حیاتی
در نهایت باید گفت که وام ودیعه مسکن هرچند یک راهکار موقت برای حمایت از مستاجران است، اما در شرایط تورمی کنونی می تواند تأثیر مثبتی در زندگی خانوارهای کم درآمد داشته باشد. مدت بازپرداخت سه ساله این وام اگرچه ممکن است فشارهایی ایجاد کند، ولی با مدیریت مالی مناسب، بسیاری از مستاجران توانسته اند از این تسهیلات بهره مند شوند.
پیشنهاد می شود متقاضیان پس از بررسی دقیق شرایط، مبلغ و توان بازپرداخت خود، اقدام به ثبت‌نام نمایند و از طریق سامانه های رسمی دولت از جمله tem.mrud.ir و login.gov.ir مراحل را پیگیری کنند.
